Co oznacza kredyt konsolidacyjny?
Ponieważ na rynku usług finansowych panuje ogromna konkurencja, banki starają się oferować produkty kredytowe, które są idealnie dopasowane do potrzeb swoich potencjalnych klientów. Na tle standardowych zobowiązań kredytowych wyróżnia się kredyt konsolidacyjny. Co oznacza kredyt konsolidacyjny, w jakim celu się go zaciąga? Uznaje się go za jeden z najlepszych produktów oddłużeniowych, ale co to znaczy kredyt konsolidacyjny dokładnie?
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Zastanawiasz się, co to kredyt konsolidacyjny (https://direct.money.pl/kredyty-konsolidacyjne)? Istotą takiego zobowiązania wcale nie jest uzyskanie od banku dodatkowych środków na dowolny cel. Okazuje się, że kredyt konsolidacyjny jest produktem oddłużeniowym, ponieważ łączy ze sobą wszystkie wskazane zobowiązania, które wcześniej zaciągnął kredytobiorca. Dzięki temu zostaje ustanowiony nowy kredy połączony, na znacznie lepszych warunkach spłaty - przede wszystkim tańszy.
Jak działa kredyt konsolidacyjny, co to znaczy konsolidacja? Nowy bank spłaca wskazane przez swojego klienta kredyty, dzięki czemu ten pozbywa się drogich, nieopłacalnych zobowiązań albo takich, które zostały wzięte na nieatrakcyjnych warunkach. Od tej pory kredytobiorca reguluje już tylko jedną ratę miesięcznie.
Na jakich warunkach udzielany jest kredyt konsolidacyjny?
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny? Jakie warunki należy spełnić, aby nawiązać z bankiem współpracę tego rodzaju? Trzeba wiedzieć, że instytucja bankowa, która udziela takich zobowiązań, współpracuje tylko z w pełni wiarygodnymi i wypłacalnymi klientami. Po złożeniu wniosku o kredyt konsolidacyjny nastąpi weryfikacja zdolności kredytowej zainteresowanego oraz jego historii kredytowej. Bank weźmie wówczas pod uwagę:
• raport BIK,
• jego dochody,
• formę zatrudnienia,
• koszty stałe,
• historię kredytową.
Kiedy najlepiej zaciągać kredyt konsolidacyjny? To opcja na odzyskanie stabilności finansowej, ale nie wtedy, kiedy długi zostały już wygenerowane. Banki nie współpracują z osobami zadłużonymi, na których kontach widnieją przeterminowane płatności. O kredyt konsolidacyjny najlepiej ubiegać się od razu wtedy, kiedy kredytobiorca zauważy problemy z regularną spłatą rat.
Kto powinien ubiegać się o konsolidację kredytów? To przede wszystkim osoby, które:
• zaciągnęły co najmniej dwa zobowiązania kredytowe,
• zaciągnęły kilka kredytów i przestają radzić sobie z regularnymi płatnościami,
• zaciągnęły kilka kredytów, a zobowiązania charakteryzują się nieopłacalnymi warunkami,
• chcą uzyskać lepszy komfort współpracy z tylko jednym bankiem i spłacać tylko jedną ratę w wyznaczonym terminie,
• potrzebują dodatkowych środków na dowolny cel.
Należy pamiętać także, że dobry kredyt konsolidacyjny pozwala polepszyć zdolność kredytową. Przydaje się na przykład, kiedy kredytobiorca potrzebuje dodatkowego wsparcia ze strony banku, ale bieżące kredyty obniżają jego scoring przy wyliczaniu wypłacalności.
Jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych?
Kredyt konsolidacyjny można zaciągnąć wtedy, kiedy inne kredyty zostały zaciągnięte w jednym albo w różnych, konkurencyjnych względem siebie bankach. Należy wziąć pod uwagę, że instytucje bankowe zgadzają się konsolidować jedynie zobowiązania bankowe. Nie ma możliwości, aby połączyć pożyczki pozabankowe. W tym celu należy wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w instytucji pozabankowej.
Jakie kredyty można konsolidować? To między innymi:
• kredyt hipoteczny konsolidacyjny (występuje wtedy, kiedy wraz z kredytami gotówkowymi konsolidowany ma być kredyt hipoteczny na mieszkanie),
• kredyt gotówkowy na dowolny cel,
• kredyt celowy, w tym kredyt samochodowy, kredyt na remont domu czy kredyt na wakacje,
• limity na kartach kredytowych,
• kredyt odnawialny.
Wszystko zależy od kredytobiorcy oraz rodzaju zobowiązań kredytowych, jakie zaciągnął i których chce się pozbyć.
Koszty związane z kredytem konsolidacyjnym
Aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, takie zobowiązanie musi być opłacalne. Kredytobiorcy najczęściej korzystają z tej opcji, aby uzyskać lepsze warunki spłaty kredytów, które wzięli. Opłacalny kredyt konsolidacyjny to taki, którego koszty całkowite są mniejsze, aniżeli przy spłacie zobowiązań na dotychczasowych warunkach. Jeśli kredyt konsolidacyjny jest finalnie droższy, nie opłaca się go zaciągać, chyba że kredytobiorca chce korzystać jedynie z atutu, jakim jest połączenie kilku rat w jedną płatność.
Aby wyliczyć koszty kredytu konsolidacyjnego, warto skorzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych. Tego rodzaju narzędzie pozwala oszacować całkowite koszty wybranego zobowiązania. Należy jednak uwzględnić, że każdy bank realizuje własną politykę współpracy ze swoimi klientami, pod uwagę trzeba brać też własne potrzeby i możliwości spłaty, aby dopasować najlepsze warunki regulowania należności wynikających z kredytu konsolidacyjnego. Właśnie dlatego najlepiej porównać najpierw co najmniej kilka różnych ofert bankowych, a dopiero później wybrać ten „szyty na miarę” kredyt konsolidacyjny.
Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Co daje kredyt konsolidacyjny? Czy warto zaciągać tego rodzaju zobowiązanie bankowe? Oto najważniejsze korzyści, jakie zyskuje kredytobiorca, korzystając z tego rodzaju produktu oddłużeniowego:
• kredyt konsolidacyjny łączy kilka zobowiązań w jedno,
• dzięki konsolidacji kredytobiorca pozbywa się nieopłacalnych zobowiązań, przez które mógł zacząć generować długi,
• rata kredytu konsolidacyjnego jest mniejsza, niż suma rat zobowiązań spłacanych na dotychczasowych warunkach,
• okres współpracy z bankiem zostaje wydłużony,
• polepsza się zdolność kredytowa kredytobiorcy,
• klient banku odzyskuje płynność finansową i lepiej zarządza własnym budżetem,
• kredytobiorca może dobrać dodatkowe środki w razie takiej potrzeby.
Aby móc korzystać z atrakcyjnego kredytu konsolidacyjnego, należy porównać różne oferty, skorzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych. Warto także zwracać uwagę na wskaźnik RRSO, oprocentowanie, liczbę rat, wartość miesięcznej raty, okres współpracy z bankiem czy dodatkowe bonusy, takie jak możliwość dobrania dodatkowych środków.
Więcej na: https://direct.money.pl/
Źródło informacji: direct.money.pl
