5 sposobów, jak oszczędzać na emeryturę
Zgodnie z szacunkami przedstawionymi w raporcie The 2024 Ageing Report współcześni trzydziestolatkowie po osiągnięciu wieku emerytalnego będą otrzymywać emeryturę w kwocie wynoszącej ok. 27 proc. ich ostatniej pensji [1]. Jak nietrudno zgadnąć, taka kwota może nie wystarczyć na pokrycie choćby podstawowych potrzeb.
Jesień życia to okres, w którym seniorzy powinni wreszcie odetchnąć z ulgą, cieszyć się wolnym czasem i odpoczywać. Niestety, rzeczywistość pozostawia w tym zakresie wiele do życzenia. Trudno bowiem cieszyć się beztroską, gdy wysokość wypłacanej emerytury z państwowego systemu może nie pozwolić na spełnienie podstawowych życiowych potrzeb. Powodów wpływających na ten stan rzeczy jest kilka. Jednym z głównych jest demografia, która powoduje, że społeczeństwa krajów rozwiniętych coraz bardziej się starzeją, a współczynnik urodzeń maleje.
Dlaczego warto samodzielnie odkładać na emeryturę?
Najważniejszą korzyścią wynikającą z samodzielnego odkładania środków na przyszłość jest możliwość częściowego uniezależnienia się od emerytury wypłacanej przez państwo. Gromadząc oszczędności na własną rękę, zapewnisz sobie bezpieczniejszą finansowo jesień życia. Jeśli zaczniesz odkładać środki odpowiednio wcześnie i w ramach odpowiednich rozwiązań, możesz zgromadzić kapitał, który wystarczy na pokrycie przyszłych potrzeb oraz realizację marzeń, na które wcześniej nie starczyło czasu.
Jak oszczędzać na emeryturę: 5 sprawdzonych produktów
Jeśli chcesz samodzielnie oszczędzać na emeryturę (https://www.dobrapolisanazycie.pl/poradniki/jak-oszczedzac-na-emeryture/), wybierz narzędzia, które zapewnią Ci z jednej strony bezpieczeństwo związane z niskim ryzykiem utraty gromadzonego kapitału, a z drugiej - szansę na wypracowanie dodatkowych środków. Wiele osób, decydując się na określony produkt oszczędnościowy, patrzy w pierwszej kolejności na potencjalne stopy zwrotu. Biorąc pod uwagę znaczenie oraz długi horyzont czasowy oszczędzania na przyszłą emeryturę, ważniejsze wydaje się jednak uwzględnienie ewentualnych ryzyk, które mogą wpłynąć na wartość zgromadzonych środków. Z uwagi na to, jak ważne jest zgromadzenie kapitału na przyszłą emeryturę w sposób pozbawiony ryzyka, rozsądniejsze wydaje się ocenianie produktu oszczędnościowego nie przez pryzmat prognozowanych stóp zwrotu, ale przez pryzmat jego stabilności.
Z jakich dedykowanych możliwości samodzielnego oszczędzania na emeryturę (https://www.pru.pl/jak-oszczedzac-na-emeryture/), które łączą w sobie wyżej opisane cechy, możesz skorzystać?
IKE i IKZE
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (https://www.pru.pl/ike-czy-ikze/) (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to produkty stworzone z myślą o długoterminowym oszczędzaniu. Oba produkty mogą bazować na różnych aktywach, których wartość może podlegać większym lub mniejszym wahaniom. Z jednej strony mogą to być np. akcje, opcje i kontrakty terminowe, które cechują się znacznym stopniem ryzyka utraty części lub nawet całości ulokowanych środków, z drugiej zaś - np. obligacje skarbowe i depozyty bankowe, które w praktyce niemal pozbawione są ryzyka straty.
PPK i PPE
PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) i PPE (Pracownicze Programy Emerytalne) to dobrowolne programy oszczędzania na emeryturę. W PPK składki są współfinansowane przez pracownika, pracodawcę oraz państwo. W PPE składki reguluje pracodawca. Pracownik może, lecz nie musi się dokładać. Na szczególną uwagę zasługują rozwiązania wprowadzone w ramach PPK, które zapewniają większe bezpieczeństwo dla gromadzonych w czasie środków dzięki mechanizmom automatycznie dostosowującym strategię lokowania w zależności od wieku uczestnika w ramach tzw. funduszy zdefiniowanej daty.
Prywatne ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe
Interesującą alternatywą lub też uzupełnieniem dla IKE, IKZE, PPE i PPK jest ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe. Jest to produkt ubezpieczeniowy, który umożliwia jednocześnie:
- gromadzenie kapitału w długofalowej perspektywie, np. na przyszłą emeryturę;
- ochronę zebranych środków przed utratą wartości spowodowaną wahaniami rynkowymi;
- finansowe zabezpieczenie bliskich ubezpieczonego na wypadek jego śmierci.
Dużą zaletą takiej polisy jest gwarantowana, wskazana w umowie, kwota świadczenia, jakie zostanie wypłacone. W praktyce oznacza to, że zewnętrzne okoliczności w postaci kryzysu finansowego czy spadków na rynkach akcji nie wpłyną na kwotę świadczenia ubezpieczeniowego, które wypłaci Ci towarzystwo ubezpieczeń na koniec umowy.
To jednak nie wszystko. Unikalną cechą ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego jest możliwość rozszerzenia ochrony w ramach umów dodatkowych dodawanych do umowy głównej. Wartym uwagi rozwiązaniem, które dodatkowo zabezpieczy realizację celu oszczędnościowego, jest opcja przejęcia opłacania składek przez towarzystwo ubezpieczeń, np. w przypadku poważnej choroby lub poważnego inwalidztwa. Takie zdarzenia, które z natury są niemożliwe do przewidzenia, mogą uniemożliwić Ci dalsze oszczędzanie. W takiej sytuacji zrobi to za Ciebie towarzystwo ubezpieczeń, opłacając dalej składki za Ciebie, dzięki czemu Twój plan oszczędnościowy nie upadnie, gwarantując Ci otrzymanie środków na koniec umowy.
Źródła:
[1]„The 2024 Ageing Report. Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2022-2070)” link (https://economy-finance.ec.europa.eu/document/download/971dd209-41c2-425d-94f8-e3c3c3459af9_en?filename=ip279_en.pdf), str. 48
Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
Materiał ma charakter marketingowy.
Więcej na: pru.pl
