Jak założyć IKE w 3 krokach?
IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, które umożliwia gromadzenie środków na emeryturę. Należy do III filaru systemu emerytalnego. Pozwala wypracować dodatkowe zabezpieczenie finansowe, które może przydać się po zakończeniu aktywności zawodowej. Jak założyć IKE w trzech krokach?
Dla kogo IKE jest dobrym rozwiązaniem?
IKE umożliwia ulokowanie środków na emeryturę. Jeśli zainteresowany spełni proste warunki, przy wypłacie pieniędzy nie zapłaci 19% podatku od zysków kapitałowych. Wystarczy, że wypłatę zrealizuje po ukończeniu 60 roku życia (lub 55. po nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych), a wpłaty na konto będą następowały przez minimum pięć lat.
Założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego to korzystne rozwiązanie dla osób, które chcą zapewnić sobie dodatkową, prywatną emeryturę z preferencyjnymi zasadami opodatkowania. Na rynku IKE oferują m.in. towarzystwa funduszy inwestycyjnych, biura maklerskie czy też banki. Jeśli z jakichś powodów będzie potrzebne wypłacenie części lub wszystkich środków przed emeryturą - istnieje taka możliwość, jednak wiąże się z koniecznością zapłacenia podatku od zysków kapitałowych. Korzystający z IKE nie musi się jednak obawiać o kwestię dziedziczenia oszczędności. Ma prawo wskazać uposażonych, którzy w przypadku jego śmierci uzyskają zgromadzone przez niego pieniądze. Co bardzo ważne - dziedziczenie środków z IKE nie podlega opodatkowaniu.
Założyć IKE może każda osoba fizyczna, która ukończyła 18 lat. W 2023 roku limit wpłat na konto wynosi 20 805 złotych. Zgodnie z danymi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wynika, że na koniec 2022 roku w Polsce było prowadzonych ponad 800 tys. IKE. To samo źródło podaje, że najwięcej IKE było prowadzonych w formie funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (420,3 tys.).
Szczegóły dotyczące nagradzanego IKE z funduszami inwestycyjnymi można sprawdzić pod adresem: https://www.gstfi.pl/emerytura/ike.
Jak założyć IKE?
Założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego nie jest skomplikowane, a w wielu instytucjach formalności można dopełnić online.
1. Wybór instytucji
Pierwszy krok do założenia IKE to wybór instytucji finansowej, w której zainteresowany otworzy konto. IKE prowadzą towarzystwa funduszy inwestycyjnych, biura maklerskie, zakłady ubezpieczeń na życie, banki i dobrowolne fundusze emerytalne. Przed założeniem konta należy sprawdzić warunki prowadzenia konta i porównać dostępne na rynku oferty, a przede wszystkim zastanowić się, jaka forma prowadzenia IKE (np. inwestycja w fundusze inwestycyjne) będzie dla zainteresowanego najlepsza.
2. Dane i założenie konta
Po wyborze instytucji finansowej do prowadzenia IKE należy założyć konto, podając wymagane dane, zgodne z dokumentem tożsamości. W wielu firmach można dokonać tego wygodnie online, bez konieczności wychodzenia z domu.
3. Pierwsza wpłata
Ostatni krok do założenia Indywidualnego Konta Emerytalnego to dokonanie wpłaty początkowej. Nie ma obowiązku deklarowania ile zainteresowany zamierza przeznaczać na IKE w przyszłości.
Następne wpłaty, ich wysokość i częstotliwość zależą tylko od wpłacającego. Zgromadzone środki wypłacić można bez podatku od zysków kapitałowych po ukończeniu 60. roku życia albo 55 lat, jeśli użytkownik uzyska uprawnienia emerytalne wcześniej. Od niego będzie zależeć, jaki charakter będzie mieć wypłata - jednorazowa lub rozłożona na raty.
Więcej na: https://www.gstfi.pl/
Źródło informacji: gstfi.pl
