Refinansowanie kredytu online - jak obniżyć raty bez wychodzenia z domu?
Wysokie raty kredytu hipotecznego mogą znacząco obciążać domowy budżet. Jednym ze sposobów na ograniczenie comiesięcznych wydatków może być refinansowanie zobowiązania, czyli przeniesienie kredytu do innego banku na nowych warunkach. Co ważne, coraz częściej cały proces można przeprowadzić online, bez konieczności wizyty w placówce. Kiedy warto rozważyć refinansowanie i jak wygląda procedura? Sprawdź najważniejsze informacje i poznaj praktyczne wskazówki, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję.
Co to jest refinansowanie kredytu?
Refinansowanie kredytu to proces, w którym bank udziela nowego finansowania na spłatę istniejącego zobowiązania. Dzięki temu kredytobiorca może uzyskać lepsze warunki, np. niższe oprocentowanie, dłuższy okres kredytowania lub mniejsze raty.
Celem refinansowania kredytu hipotecznego jest zmiana warunków finansowania (najczęściej na korzystniejsze niż te obowiązujące obecnie). Takie przeniesienie hipoteki z jednego banku do innego pozwala na wypracowanie ewentualnych oszczędności finansowych w odniesieniu do całkowitych odsetek do spłaty zobowiązania.
Umowa o refinansowanie kredytu mieszkaniowego może dawać możliwość zmiany kilku istotnych parametrów finansowania, a mianowicie wysokość i rodzaj oprocentowania bazowego, RRSO, prowizję banku, koszty ubezpieczeń obowiązkowych do umowy kredytowej, okres spłaty kredytu.
Zgodnie z przepisami refinansowanie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym umożliwia zmianę banku, jednak nowa umowa również będzie oparta na stałej stopie procentowej, obowiązującej przez określony czas.
Większe pole manewru masz w przypadku umowy z oprocentowaniem zmiennym - wtedy wybierasz, jaki rodzaj oprocentowania bazowego ma mieć nowa umowa z bankiem.
Jak przebiega proces refinansowania kredytu online?
Procedury związane z refinansowaniem kredytu mieszkaniowego nie są skomplikowane. Wszystko wygląda podobnie jak w przypadku ubiegania się o standardowy kredyt hipoteczny. A zatem, musisz zadbać o zdolność kredytową, pozytywną historię w rejestrach BIK, a także o komplet wymaganych dokumentów (teraz także odnośnie do nieruchomości, dla której chcesz podpisać kredyt refinansowy).
Sam proces refinansowania zobowiązania hipotecznego przebiega następująco:
1. Sprawdzasz dostępne oferty refinansowania w dowolnych bankach komercyjnych i analizujesz proponowane warunki finansowania. Uzupełniasz wniosek o udzielenie kredytu refinansowego.
2. Kompletujesz wymagane dokumenty, które są niezbędne do weryfikacji Twojej zdolności kredytowej i przygotowanie propozycji finansowania przez nowy bank.
Na koniec sprawdzasz dokładnie otrzymaną ofertę na refinansowanie zobowiązania hipotecznego. Jeśli wszystko się zgadza, nie pozostaje Ci nic innego, jak podpisać nową umowę kredytową.
Ciekawą opcją jest cyfrowa hipoteka, gdzie wszystkie formalności związane z refinansowaniem załatwisz przez internet (https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-hipoteczny-velodom-zdalnie.html). W przypadku posiadania kredytu na cele mieszkaniowe w innym banku możesz złożyć wniosek o refinansowanie wygodnie - przez aplikację mobilną VeloBanku (https://www.velobank.pl/).
Jakie dokumenty są wymagane do refinansowania kredytu online?
W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny online w VeloBanku na początkowym etapie wystarczy dostarczyć potwierdzenie wpływów na konto z ostatnich sześciu miesięcy, co upraszcza całą procedurę. W dalszej kolejności bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak:
- zaświadczenie o zatrudnieniu oraz wysokości dochodów, potwierdzone przez pracodawcę,
- roczne rozliczenie podatkowe PIT,
- zaświadczenia o braku zaległości wobec ZUS i urzędów skarbowych.
Dla nieruchomości mogą być wymagane również dokumenty potwierdzające jej stan prawny oraz wartość, w tym akt notarialny, umowy zawarte z deweloperem (np. przedwstępna lub rezerwacyjna) oraz wycena wykonana przez rzeczoznawcę. Szczegółowa lista wymaganych dokumentów zostanie przekazana przez bank w trakcie składania wniosku.
Kiedy refinansowanie online może się opłacić?
Refinansowanie kredytu hipotecznego przez internet to ciekawe rozwiązanie. Taki sposób wnioskowania daje sporą swobodę. Nie musisz umawiać się na spotkanie w banku lub z ekspertem kredytowym. Wszystko załatwisz z poziomu przeglądarki internetowej, bez skomplikowanych procedur.
Weź pod uwagę taką opcję zmiany warunków finansowania na nowe, jeśli:
- Wysokość miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego przytłacza Twój domowy budżet i potrzebujesz zmian.
- Chcesz szybciej spłacić kredyt mieszkaniowy poprzez regularne nadpłaty, ale jednocześnie zależy Ci na zredukowaniu całkowitych kosztów odsetkowych.
- Na rynku pojawiły się ciekawe oferty kredytów hipotecznych w ramach refinansowania, np. z zerową prowizją za udzielenie.
- Dom został zakupiony na kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym i obowiązuje Cię kosztowne ubezpieczenie wymagane przez aktualny bank.
Refinansowanie kredytu hipotecznego to opcja, która umożliwia zmianę warunków umowy kredytowej. Może to obejmować dostosowanie kosztów kredytu, wysokości miesięcznej raty lub okresu spłaty, w zależności od Twojej sytuacji finansowej. Taka zmiana może być rozważana, jeśli uważasz, że aktualne warunki wymagają modyfikacji.
Bezpieczeństwo refinansowania kredytu online - czy to korzystne rozwiązanie?
O kredyt refinansowy dla hipoteki możesz ubiegać się na trzy sposoby: przez aplikację mobilną, w ramach wideorozmowy z doradcą oraz podczas rozmowy telefonicznej. To wygodny sposób na przeanalizowanie warunków refinansu i dopełnienie niezbędnych formalności związanych ze złożeniem wniosku.
W praktyce wnioskowanie o refinansowanie kredytu online jest w 100% bezpieczne. Bank w ramach takiej procedury wykorzystuje dwuetapową weryfikację wnioskodawcy, bezpieczne certyfikaty transmisji danych, a także podpisy elektroniczne mSzafir/Infocert.
Refinansowanie kredytu online - co warto zapamiętać?
Refinansowanie kredytu hipotecznego przez internet umożliwia zmianę banku oraz dostosowanie warunków spłaty bez konieczności wychodzenia z domu. Proces jest prostszy, szybszy i mniej czasochłonny, co może pomóc w zaoszczędzeniu czasu i uproszczeniu formalności. Dzięki refinansowaniu możliwe jest dostosowanie oprocentowania, prowizji czy okresu spłaty, w zależności od oferowanych warunków.
Chcesz sprawdzić, czy to się opłaca? Możesz wypełnić wniosek online i porównać oferty refinansowania kredytu hipotecznego - zrobisz to w kilka minut bez potrzeby wychodzenia z domu, np. przez aplikację mobilną banku.
Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
Więcej na: https://www.velobank.pl/
Źródło informacji: VeloBank
