Nadciąga era SuperAplikacji? Tylko co trzeci bank w Polsce jest na nią gotowy
Era SuperAplikacji, integrujących bankowość z licznymi innymi usługami, ma zdominować finanse w latach 2025-2030 - wynika z najnowszego raportu Speednet „SuperAplikacje: Trendy w bankowości 2025-2030”. Publikacja ujawnia jednak, że zaledwie co trzeci bank jest technologicznie przygotowany na tę istotną transformację. Raport, stworzony z ekspertami FutureOf [X], wskazuje SuperAplikacje jako jeden z dziewięciu kluczowych trendów rynkowych.
Pobierz raport: SuperAplikacje: Trendy w bankowości 2025–2030
Czym są SuperAplikacje?
SuperAplikacje to znacznie więcej niż rozbudowane aplikacje mobilne. Raport Speednet definiuje je jako cyfrowe ekosystemy rewolucjonizujące sposób korzystania z usług, zwłaszcza finansowych. Banki w tym modelu ewoluują z roli dostawców produktów w twórców kompleksowych doświadczeń cyfrowych.
Funkcje związane z bankowością w przypadku SuperAplikacji uzupełnione są o liczne dodatkowe usługi, umożliwiające np. zakup biletów na komunikację czy zakupy online - wszystkie zintegrowane w jednym miejscu. Celem jest stworzenie wszechstronnej platformy, która staje się centrum codziennego życia użytkownika, wykraczając daleko poza tradycyjną bankowość.
Globalni pionierzy, europejska ostrożność
Niezaprzeczalnym liderem jest rynek azjatycki, z gigantami jak WeChat (ponad 1,4 mld użytkowników miesięcznie w 2024 r., spędzających tam średnio 80 minut dziennie) czy Alipay, które zintegrowały setki usług.
Europa, w tym Polska, adaptuje ten trend ostrożniej. Analiza Speednet wskazuje, że wynika to z odmiennych preferencji konsumentów, rygorystycznych regulacji (jak RODO) i bardziej rozdrobnionego rynku.
Na naszym rynku obserwujemy ewolucję aplikacji bankowych i fintechowych w kierunku bardziej „modułowego” modelu SuperAplikacji - banki lub fintechy działają jako zaufany agregator, integrując różne usługi-moduły od starannie wybranych partnerów w ramach swojej platformy.
W tym kontekście banki mogą wykorzystać wysokie zaufanie wśród klientów (69% wg Deloitte/Ipsos, 2019, uważa, że lepiej chronią prywatność niż korporacje technologiczne), w efekcie funkcjonując jako pomost do usług swoich partnerów.
Tradycyjna bankowość vs. SuperAplikacje: jak przełamać wizerunek „konieczności”?
Raport Speednet zauważa, że płatności bankowe, choć niezbędne, nie są postrzegane jako przyjemne, w przeciwieństwie do angażujących mediów społecznościowych czy e-commerce. Budowanie ekosystemu tylko wokół banku może sugerować, że „wszystko kręci się wokół pieniędzy”, co może nie do końca być dobrze odbierane przez młodsze pokolenia.
Z drugiej strony, popularność bankowości osadzonej (embedded finance) rodzi pytanie o przyszłą rolę banków: czy chcą być centralnym punktem interakcji, czy dostawcami usług poprzez inne platformy? Wybór zależy od wielu czynników, a niektóre banki mogą łączyć oba podejścia.
Kluczowe wnioski dla bankowości:
- Dominacja mobilna: 90% Europejczyków używa mobilnego internetu (Eurostat, 2023), co podkreśla fundamentalne znaczenie aplikacji jako kluczowego kanału interakcji z klientem.
- Wyzwania technologiczne: zaledwie 35% banków dysponuje infrastrukturą gotową na implementację SuperAplikacji (Publicis Sapient); implikuje to konieczność modernizacji systemów IT.
- Strategiczny dylemat banków: instytucje finansowe stoją przed wyborem: czy być centralnym hubem z kompleksowymi usługami, czy „niewidzialnym” dostawcą usług finansowych dla innych ekosystemów.
- Potencjał podmiotów pozabankowych: w Polsce potencjał budowy SuperAplikacji mają serwisy e-commerce i platformy usługowe z dużą bazą użytkowników (np. Allegro, Żabka z Żappką, InPost Mobile), mogące rozszerzać ofertę.
- Rola AI: sztuczna inteligencja będzie kluczowa dla personalizacji, zarządzania złożonością usług i zaangażowania użytkowników w SuperAplikacjach, np. przez inteligentne doradztwo.
Metodologia raportu Speednet
Raport, nad którym prace rozpoczęto pod koniec 2024 roku, jest efektem szczegółowej analizy sektora finansowego. Metodologia oparta na modelu trzyfazowym (Obserwacje, Badania, Interpretacje) i analizie 127 źródeł gwarantuje rzetelność wniosków. Publikacja ta stanowi pogłębioną analizę jednego z dziewięciu kluczowych zjawisk zidentyfikowanych w opracowaniu, oferując praktyczny przewodnik po technologiach i modelach biznesowych przyszłości.
Pobierz raport: SuperAplikacje: Trendy w bankowości 2025–2030
O Speednet:
Speednet to firma technologiczna z główną siedzibą w Gdańsku, posiadająca ponad 24-letnie doświadczenie we wspieraniu transformacji cyfrowej przedsiębiorstw, zwłaszcza z sektorów bankowości, ubezpieczeń i fintech. Specjalizuje się w dostarczaniu innowacyjnych rozwiązań IT, konsultingu strategicznym, projektowaniu produktów cyfrowych oraz rozwoju aplikacji webowych i mobilnych, w tym opartych na AI i oferujących m.in. AI Governance.
