Płynność finansowa firmy - jak ją utrzymać i co zrobić, gdy zaczyna brakować gotówki?
Prowadzisz firmę, wystawiasz faktury, masz zamówienia - a mimo to na koncie świeci pustka. To jeden z najczęstszych problemów właścicieli małych i średnich przedsiębiorstw. Płynność finansowa to nie temat wyłącznie dla księgowych - to kwestia, która decyduje o tym, czy firma przetrwa trudniejszy moment. Sprawdź, co najczęściej ją niszczy i jakie masz realne opcje wyjścia z opresji.
Czym właściwie jest płynność finansowa?
Płynność finansowa to zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań - faktur od dostawców, wynagrodzeń, ZUS-u, podatków - na czas i bez zaciągania nowych długów. Mówiąc prościej: czy masz teraz pieniądze, żeby zapłacić za to, co musisz zapłacić dziś.
Co ważne, firma może być rentowna i jednocześnie tracić płynność. Wystarczy, że klienci płacą z opóźnieniem, a dostawcy wymagają natychmiastowej zapłaty. Paradoksalnie, szybki wzrost też potrafi zachwiać płynnością - więcej zamówień oznacza więcej wydatków z góry, zanim wpłyną pieniądze.
Warto wiedzieć: badania wskazują, że w ponad 80% przypadków firmy upadają nie z powodu braku zysku, ale właśnie z powodu utraty płynności finansowej.
Co najczęściej niszczy płynność w MŚP?
Przyczyny problemów z gotówką są zazwyczaj podobne niezależnie od branży:
- Zatory płatnicze - kontrahenci płacą po 60, 90, a czasem 120 dniach. Ty tymczasem musisz regulować swoje zobowiązania na bieżąco.
- Sezonowość - jedne miesiące przynoszą duże przychody, inne są martwe. Koszty stałe tymczasem nie znikają.
- Nagłe, nieplanowane wydatki - awaria sprzętu, konieczność zakupu materiałów pod duże zamówienie, nieoczekiwana faktura.
- Zbyt długie terminy płatności - szczególnie w relacjach z dużymi kontrahentami, którzy narzucają własne warunki.
- Brak poduszki finansowej - wiele firm działa bez żadnego buforu i każde opóźnienie od razu odbija się na koncie.
Jak sobie poradzić - co możesz zrobić?
Gdy zaczyna brakować gotówki, warto znać dostępne opcje - zanim sytuacja stanie się poważna.
Krótkoterminowe działania:
- negocjuj z dostawcami odroczenie terminów płatności,
- przyspiesz wystawianie faktur i aktywnie monituj opóźnienia,
- sprawdź, czy możesz skorzystać z układu ratalnego w ZUS lub US.
Zewnętrzne finansowanie - kiedy samo zarządzanie nie wystarczy
Gdy problemem są zatory płatnicze i długi czas oczekiwania na wpłaty od klientów, naturalnym rozwiązaniem jest faktoring dla firm (https://uniqfinance.pl/oferta/faktoring/). Polega on na sprzedaży wystawionych faktur firmie faktoringowej - w zamian otrzymujesz pieniądze niemal natychmiast, zamiast czekać tygodniami na przelew od kontrahenta. To szczególnie dobre rozwiązanie dla firm, które mają solidnych klientów, ale długie terminy płatności.
Gdy potrzebujesz gotówki szybko i nie możesz czekać na decyzję banku, warto rozważyć kredyt pomostowy (https://uniqfinance.pl/oferta/kredyt-pomostowy/). To forma finansowania przeznaczona na pilne pokrycie bieżących zobowiązań lub finansowanie operacji do czasu wpłynięcia oczekiwanych środków - np. dotacji, kontraktu czy większej płatności od klienta. Procedury są zazwyczaj uproszczone i szybsze niż w przypadku klasycznych produktów bankowych.
Gdzie szukać wsparcia? Jak działa Uniq Finance?
Nie każdy przedsiębiorca zna się na produktach finansowych na tyle, żeby samodzielnie wybrać między faktoringiem, kredytem pomostowym a innymi formami finansowania. I to jest zupełnie normalne - rynek tych produktów jest rozbudowany, a warunki potrafią się mocno różnić między instytucjami. Dlatego wiele firm korzysta z pomocy brokerów finansowych, takich jak Uniq Finance, którzy bezpłatnie analizują sytuację przedsiębiorcy i wskazują najbardziej korzystne dostępne rozwiązania. Zamiast samodzielnie obchodzić kilka banków i instytucji, otrzymujesz gotową analizę i rekomendację dopasowaną do Twojej branży, historii finansowej i aktualnych potrzeb. To szczególnie cenne, gdy czas gra rolę - a w przypadku problemów z płynnością zazwyczaj właśnie tak jest.
Przykład z życia
Właścicielka małej firmy usługowej realizuje duże zlecenie dla korporacji. Wystawia fakturę na 80 000 zł z terminem płatności 90 dni. Tymczasem musi opłacić podwykonawców, ZUS i wynagrodzenia - a konto prawie puste. Zamiast czekać trzy miesiące, decyduje się na faktoring - w ciągu 24 godzin ma na koncie większość należnej kwoty i może spokojnie regulować bieżące zobowiązania.
W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy doradcy, który porówna dostępne opcje finansowania firm (https://uniqfinance.pl/finansowanie-firm/) i wskaże rozwiązanie dopasowane do konkretnej sytuacji - rodzaju biznesu, historii kredytowej i pilności potrzeb. Część takich konsultacji można dziś przeprowadzić zdalnie, bez konieczności wizyty w banku czy biurze.
Najczęstsze pytania
Czym różni się faktoring od kredytu? Faktoring nie jest kredytem - to sprzedaż wierzytelności. Nie zwiększa zadłużenia firmy i nie wymaga takiej samej zdolności kredytowej co klasyczny kredyt. Jego ocena opiera się głównie na kondycji Twoich klientów, nie tylko Twojej firmy.
Czy kredyt pomostowy jest dostępny dla małych firm? Tak. Kredyt pomostowy jest często dostępny dla firm z krótką historią lub w przejściowych trudnościach, które mają jednak konkretne, udokumentowane źródło przyszłych wpływów - np. podpisany kontrakt lub przyznaną dotację.
Co zrobić w pierwszej kolejności, gdy firma traci płynność? Przede wszystkim nie czekaj. Im wcześniej działasz, tym więcej masz opcji. Zacznij od analizy przepływów gotówkowych - kiedy wpływają pieniądze, kiedy wychodzą i szukaj luki. Wtedy łatwiej zdecydować, które narzędzie finansowe będzie odpowiednie.
Czy banki chętnie udzielają finansowania firmom z problemami płynnościowymi? Niekoniecznie. Banki oceniają zdolność kredytową rygorystycznie i firmy w trudniejszej sytuacji mogą dostać odmowę. W takich przypadkach warto szukać alternatyw - faktoringu, pożyczek pozabankowych dla firm lub doradcy finansowego, który zna szerszy rynek produktów.
Jak szybko można uzyskać finansowanie w pilnym przypadku? Zależy od produktu. Faktoring - nawet w ciągu 24-48 godzin. Kredyt pomostowy - zwykle kilka dni roboczych. Standardowy kredyt bankowy - od kilku tygodni wzwyż.
Więcej na: https://uniqfinance.pl/
