Wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy - czynniki, które decydują o dostępie do kredytu firmowego
Kredyt firmowy może być niezwykle pomocny, szczególnie jeśli do rozwoju firmy potrzebujesz np. nowego sprzętu, większych ilości towaru czy innego rodzaju inwestycji. Banki nie udzielają jednak kredytów „na prawo i lewo”. Twoja firma musi być przede wszystkim wypłacalna i wiarygodna. Co to dokładnie znaczy? Co wpływa na wiarygodność kredytową przedsiębiorcy?
Czym jest wiarygodność kredytowa i co na nią wpływa?
Wiarygodność kredytowa to ocena rzetelności płatniczej przedsiębiorcy. Bank sprawdza przede wszystkim, czy regulujesz swoje zobowiązania terminowo i stara się przewidzieć na podstawie dostępnych danych Twoje przyszłe zachowania.
Na wiarygodność kredytową wpływają przede wszystkim:
- historia spłat kredytów, leasingów, kart kredytowych,
- terminowość płatności rat, faktur i zobowiązań publicznoprawnych (US, ZUS),
- liczba i rodzaj aktualnych zobowiązań,
- ewentualne opóźnienia i zaległości,
- staż prowadzenia działalności,
- dane z rejestrów gospodarczych.
Głównym źródłem informacji dla banku o wiarygodności kredytowej firmy jest Biuro Informacji Kredytowej. To instytucja, która gromadzi dane o zobowiązaniach przekazywane przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. Bank ma obowiązek sprawdzić historię kredytową podmiotu ubiegającego się o kredyt. Jeśli w BIK widnieją negatywne wpisy (zaległości, opóźnienia), szanse na uzyskanie kredytu maleją.
Wiarygodność a zdolność kredytowa
Wiarygodność nie jest tym samym co zdolność kredytowa, chociaż oba czynniki wpływają na decyzję banku. Podczas gdy wiarygodność mówi o tym, jak rzetelnym jesteś płatnikiem, zdolność informuje, czy Twoja firma będzie stanie spłacać zobowiązanie.
Aby uzyskać kredyt bez problemów, potrzebujesz zarówno dobrej zdolności, jak i wiarygodności kredytowej. Możesz mieć wysokie przychody i dobrą rentowność, a mimo to otrzymać odmowę finansowania. Wystarczy, że w historii pojawiają się opóźnienia w spłatach lub zaległości widoczne w bazach danych. Z drugiej strony przedsiębiorca z umiarkowanymi dochodami, ale nienaganną historią płatniczą często postrzegany jest jako „bezpieczniejszy” klient. W związku z tym ma wysokie szanse na uzyskanie kredytu, o ile jego kwota nie jest za wysoka.
Dlaczego warto dbać o wiarygodność kredytową
Wiarygodność kredytowa firmy mówi o jej reputacji finansowej. To z kolei przekłada się w znacznej mierze na decyzję kredytową. Bardziej wiarygodni klienci niejednokrotnie mogą jednak również liczyć na lepsze warunki, w tym:
- wyższą kwotę finansowania,
- niższe oprocentowanie i prowizje,
- prostsze procedury kredytowe,
- krótszy czas decyzji,
- większą otwartość banku na kolejne produkty finansowe.
Dobra wiarygodność kredytowa (https://www.bik.pl/poradnik-bik/wiarygodnosc-kredytowa-firmy) daje Ci atut w negocjacjach i może pomagać w uzyskaniu finansowania, a tym samym w rozwoju Twojej firmy.
Jak poprawić wiarygodność kredytową przedsiębiorcy?
Wiarygodność kredytowa firmy w znacznej mierze zależy od jej poczynań. Choć wymaga systematycznej kontroli i konsekwentnych działań, można ją poprawić. Jeśli chcesz, aby Twoja firma miała większe szanse na finansowanie:
- płać wszystkie zobowiązania w terminie,
- unikaj spiętrzenia wielu zobowiązań w krótkim czasie,
- monitoruj swoje dane w BIK,
- dbaj o porządek w rozliczeniach z ZUS i Urzędem Skarbowym.
Pamiętaj: jeśli Twoja historia kredytowa zawiera negatywne wpisy, nie da się ich usunąć. BIK przechowuje informacje o opóźnieniach przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania. Możesz jednak „nadbudować” negatywne wpisy tymi pozytywnymi, dbając o terminową spłatę aktualnych zobowiązań.
Możesz monitorować swoje dane w BIK, aby mieć pod kontrolą to, jakie dane są dostępne dla banków. Raport BIK Moja Firma pokazuje, jak bank widzi Twoje przedsiębiorstwo. Możesz też pobrać osobisty Raport BIK, aby sprawdzić swoją personalną historię kredytową - to również może mieć znaczenie przy staraniu się o kredyt na firmę, szczególnie przy jednoosobowej działalności gospodarczej.
Na zlecenie Biura Informacji Kredytowej
