Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej
Czy jest możliwe otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej online? Wbrew pozorom osoby, którym bank odmówił pomocy, mają jeszcze kilka alternatywnych rozwiązań. Trzeba natomiast wiedzieć, gdzie ich szukać i na co zwrócić szczególną uwagę przy ich wyborze.
Nie brak osób, które zastanawiają się jak dostać pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej. Wszystkie banki bez wyjątku prześwietlają bazy BIK, co znacznie ogranicza możliwości osób zadłużonych lub ze złą historią kredytową.
Niestety rzeczywiście w tradycyjnych bankach trudno znaleźć pomoc, na tym nasze szanse na wsparcie finansowe się nie kończą. Alternatywą jest uzyskanie pożyczki z pozabankowej instytucji finansowej. Tych natomiast na polskim rynku nie brakuje.
Jakie są rodzaje pożyczek bez zdolności kredytowej?
Wygodne pożyczki pozabankowe cieszą się popularnością głównie ze względu na ich dostępność, łatwość aplikowania oraz olbrzymią różnorodność. Poniżej opisano kilka ich rodzajów, wśród których stosunkowo łatwo można znaleźć rozwiązanie najlepiej pasujące zarówno do naszych potrzeb, jak i możliwości finansowych. Wszystkie mają też wspólne cechy: można je dostać bez zbędnych formalności, najczęściej online i nawet wtedy, gdy nasza zdolność kredytowa nie jest doskonała.
Chwilówka
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka na dowolny cel. Zwykle opiewa na niezbyt wysoką kwotę, od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Spłata rozkładana jest na maksymalnie miesiąc lub dwa. Jej zaletą jest szybka decyzja kredytowa i wnioskowanie w pełni online. Charakteryzuje się ograniczonymi do minimum formalnościami, a do jej uzyskania wystarczy dowód osobisty.
Pozabankowa pożyczka ratalna
Pozabankowa pożyczka ratalna różni się od chwilówki przede wszystkim okresem spłaty oraz kwotą. Najczęściej w jej ramach można pożyczyć większą sumę, od kilku tysięcy złotych do kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Sama spłata może być rozłożona od kilku miesięcy do kilku lat.
Pożyczka pod zastaw auta
Pożyczka pod zastaw auta to rozwiązanie dla osób, które nie mają zdolności kredytowej, ale dysponują samochodem. Jej warunkiem jest tylko posiadanie prawa własności do auta. W tym przypadku pożyczkodawcy są w stanie zaproponować kwoty rzędu 70-80 proc. wartości samochodu. Okres kredytowania zależy natomiast od wysokości kwoty i możliwości finansowych klienta.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości
Pożyczka pod zastaw nieruchomości działa podobnie do tej pod zastaw samochodu. W tym jednak przypadku w miejscu auta zastawiamy należącą do nas nieruchomość. Z uwagi na ceny mieszkań i domów, często tego typu zobowiązania opiewają na dość wysokie kwoty, stanowiąc nawet alternatywę dla kredytów hipotecznych.
Przy tak dużej sumie, rozkładanej zwykle na wiele rat, trzeba szczególnie uważać na łączny koszt pożyczki. Jeśli nie będziemy płacić rat zgodnie z warunkami uzgodnionymi w podpisanej umowie, możemy nawet stracić zastawioną nieruchomość.
Pożyczka z poręczycielem/gwarantem
Pożyczka z poręczycielem/gwarantem wymaga od pożyczkobiorcy, znalezienia osoby, która zgodzi się wspólnie zaciągnąć zobowiązanie. Stanowi ona swoiste zabezpieczenie spłaty. Jeśli więc nie będziemy spłacać rat, nasz poręczyciel, czyli gwarant będzie musiał interweniować. Początkowo firma pożyczkowa może prosić go o dopilnowanie regulowania opłat, by ostatecznie egzekwować od niego spłatę pożyczki zgodnie z umową.
Warto wiedzieć, że poręczyciel powinien być wiarygodny dla instytucji finansowej. Wskazane jest zatem, by miał stałe zatrudnienie, dobrą historię kredytową i był w dobrej sytuacji finansowej.
Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Pożyczki bez zdolności kredytowej mogą być przyznawane na rozmaitych zasadach. Wszystko zależy od konkretnej instytucji pozabankowej oraz jej regulaminu. Najczęściej proces wnioskowania przebiega w następujący sposób:
- wejście na stronę internetową pożyczkodawcy,
- wskazanie wysokość i okres spłaty pożyczki,
- wypełnienie wniosku online, podając niezbędne dane osobowe i dotyczące sytuacji finansowej,
- przejście weryfikacji tożsamości (podanie danych z dowodu osobistego),
- wysyłanie wniosku.
Podmioty pozabankowe sprawdzą konto osoby składającej wniosek w Biurze Informacji Kredytowej, ponieważ zobowiązuje ich do tego prawo. W większości przypadków natomiast brak zdolności kredytowej nie przekreśla jeszcze szans na otrzymanie pożyczki. Firmy te podchodzą do tej kwestii znacznie łagodniej od banków.
Ocenę badania zdolności kredytowej i decyzję dotyczącą przyznania (lub nie) pożyczki otrzymuje się zwykle w ciągu 24 godzin. Niektóre serwisy chwalą się, że zapada ona nawet tego samego dnia.
Po otrzymaniu umowy od firmy pożyczkowej i podpisaniu jej online można oczekiwać na przelew środków na wskazane konto. Wymagane jest zatem posiadanie rachunku bankowego. Zwykle środki są wysyłane w ciągu kilku godzin od podpisania umowy. Na rachunku bankowym są księgowane najpóźniej do 3 dni roboczych.
Na co uważać, korzystając z pożyczek pozabankowych bez zdolności kredytowej?
W wielu firmach pierwsza pożyczka pozabankowa dla nowych klientów jest darmowa, co sprawia, że opłaca się ona nawet bardziej niż kredyt bankowy. Mimo to ten rodzaj zobowiązania obarczony jest wysokimi kosztami. To stanowi jego główny minus. Pod uwagę weźmy tu szereg wysokich opłat, które mogą być naliczane przez instytucję finansową, takich jak np.:
- rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
- prowizja banku,
- opłaty dodatkowe,
- koszty w przypadku nieterminowej spłaty zobowiązania.
Ponadto warto zweryfikować pożyczkodawcę i opinie o nim w internecie. Szukając go, najlepiej skorzystać z porównywarek prezentujących wyłącznie wiarygodne firmy pozabankowe. W ten sposób unikniemy ewentualnych problemów i oszustw. Porównywarka Czerwona Skarbonka jest doskonałym miejscem, gdzie możesz zweryfikować potencjalnych pożyczkodawców oraz przeczytać opinie innych użytkowników na ich temat. Co więcej, Czerwona Skarbonka posiada nawet zestawienia ofert przygotowane dla poszczególnych grup klientów. Przykładowo, znajdziesz tam również zestawienie dla osób, które mają słabą zdolność kredytową, a potrzebują pożyczki, oto link: https://www.czerwona-skarbonka.pl/pozyczka-bez-zdolnosci-kredytowej/
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa określa, jak wysokie zobowiązanie będziemy w stanie spłacać przez określony czas w comiesięcznych ratach. Jest to wskaźnik stosowany przez instytucje finansowe (zarówno bankowe, jak i pozabankowe). Bierze on pod uwagę takie aspekty naszego życia, jak:
- wiek potencjalnego pożyczkobiorcy,
- wysokość stałych, comiesięcznych dochodów,
- stabilność zatrudnienia (np. rodzaj umowy),
- stałe wydatki miesięczne,
- liczbę osób na utrzymaniu,
- obecne zadłużenie,
- historię kredytową.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Istnieje kilka sposobów na poprawienie zdolności kredytowej. Im lepsza będzie, tym większą kwotę może nam zaproponować bank czy pożyczkodawca. Warto więc o nią zadbać, poprzez m.in.:
- zwiększenie miesięcznych dochodów (np. nadgodziny, dodatkowe zlecenia itp.),
- zmniejszenie comiesięcznych wydatków (np. rezygnacja z subskrypcji itp.),
- rezygnacja z kart kredytowych,
- spłata ciążących na nas zobowiązań,
- uzbieranie wysokiego wkładu własnego,
- zaoferowanie czegoś pod zastaw (np. nieruchomości, którą posiadamy),
- znalezienie współpożyczkobiorcy (najlepiej, by dysponował wysoką zdolnością kredytową).
Czy można dostać kredyt bez zdolności kredytowej?
Zgodnie z polskim prawem, kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki. Te natomiast zobowiązane są do akceptowania wniosków kredytowych tylko w przypadku odpowiedniej zdolności kredytowej potencjalnego klienta. To sprawia, że osoba, która taką nie dysponuje z rozmaitych względów, nie może otrzymać tradycyjnego kredytu bankowego.
Nawet bez zdolności kredytowej można ubiegać się o pożyczki pozabankowe. Czasem są one równie atrakcyjne, a nawet korzystniejsze, niż kredyty oferowane przez banki. Dotyczy to szczególnie nowych klientów. Nie są ponadto obarczone wieloma formalnościami i często wszystko da się załatwić w zaledwie kilka godzin. Należy natomiast pamiętać, by zawsze dokładnie zapoznać się z ich warunkami, aby nie zaciągnąć zobowiązania, które tylko pogorszy naszą sytuację finansową.
Przeczytaj również: Konto firmowe - obowiązek czy dobrowolna opcja?
Źródło informacji: Czerwona-skarbonka.pl
