Nowy scoring BIK od 2026: Szansa czy pułapka dla firm z trudną historią kredytową?
Biuro Informacji Kredytowej wprowadza rewolucyjne zmiany w systemie scoringu. Dla jednych firm to szansa na nowy start, dla innych - kolejna przeszkoda w dostępie do finansowania.
Od początku 2026 roku BIK wdraża zaktualizowany model scoringowy, który fundamentalnie zmienia sposób oceny wiarygodności kredytowej przedsiębiorców. Najważniejsza zmiana dotyczy nieudanych wniosków kredytowych - system przestaje je uwzględniać jako czynnik negatywny. To przełom dla tysięcy firm, które dotychczas wpadały w błędne koło: odmowa kredytu pogarszała scoring, co skutkowało kolejnymi odmowami.
Nowy algorytm uwzględnia również dane z sektora BNPL (Buy Now Pay Later), co oznacza, że terminowe spłaty rat za zakupy firmowe mogą pozytywnie wpłynąć na ocenę przedsiębiorstwa. Z drugiej strony, opóźnienia w płatnościach odroczonych staną się widoczne dla potencjalnych kredytodawców.
Kto zyska na zmianach?
Największymi beneficjentami nowego systemu będą przedsiębiorcy, którzy w przeszłości wielokrotnie składali wnioski kredytowe, spotykając się z odmowami. Dotyczy to szczególnie branż tradycyjnie postrzeganych przez banki jako ryzykowne: budownictwa, transportu czy gastronomii.
Firmy z krótką historią kredytową również mogą liczyć na lepszą ocenę. Nowy model kładzie większy nacisk na bieżącą sytuację finansową przedsiębiorstwa niż na zdarzenia sprzed kilku lat. To istotna zmiana dla przedsiębiorców, którzy przeszli przez trudny okres pandemii, ale obecnie prowadzą stabilną działalność.
Pułapki nowego systemu
Zmiany w scoringu BIK nie rozwiązują jednak fundamentalnego problemu polskiego rynku finansowego - ograniczonego dostępu MŚP do kredytów inwestycyjnych. Banki wciąż koncentrują się na kredytach hipotecznych dla konsumentów, marginalizując potrzeby sektora przedsiębiorstw.
Nawet przy poprawionym scoringu wiele firm nie spełnia restrykcyjnych wymogów bankowych dotyczących historii działalności, zabezpieczeń czy wskaźników finansowych. Standardowy proces kredytowy w banku trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy - czas, którego przedsiębiorca potrzebujący pilnego finansowania często nie ma.
Alternatywy dla firm z trudną historią
Przedsiębiorcy, którzy mimo zmian w scoringu nadal spotykają się z odmowami bankowymi, coraz częściej sięgają po rozwiązania z sektora private debt. Pożyczka hipoteczna dla firm (https://horyzontcapital.com/oferta/pozyczka-hipoteczna-dla-firm) zabezpieczona na nieruchomości pozwala uzyskać finansowanie nawet przy negatywnej historii w BIK, ponieważ decyzja kredytowa opiera się przede wszystkim na wartości zabezpieczenia.
Instytucje takie jak Horyzont Capital (https://horyzontcapital.com/) specjalizują się w finansowaniu podmiotów, które nie mogą uzyskać kredytu bankowego. Decyzja zapada w ciągu 2 godzin, a środki trafiają na konto w ciągu 7 dni - to znacząca różnica w porównaniu z wielotygodniowymi procedurami bankowymi.
Na co zwrócić uwagę?
Przedsiębiorcy planujący staranie się o finansowanie w 2026 roku powinni sprawdzić swój aktualny scoring w BIK i przeanalizować, jak nowy algorytm wpłynie na ich ocenę. Warto uregulować ewentualne zaległości w płatnościach BNPL, które od teraz będą widoczne w raporcie. Należy również przygotować alternatywny plan finansowania na wypadek, gdyby poprawa scoringu okazała się niewystarczająca dla banków.
Dla firm posiadających nieruchomość, pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej (https://horyzontcapital.com/oferta/pozyczka-dla-firm-bez-zdolnosci-kredytowej) może stanowić rozwiązanie niezależne od oceny BIK. W modelu private debt kluczowe znaczenie ma wartość zabezpieczenia, nie historia kredytowa wnioskodawcy.
Podsumowanie
Nowy scoring BIK to krok w dobrym kierunku, ale nie panaceum na problemy polskich przedsiębiorców z dostępem do finansowania. Firmy z trudną historią kredytową powinny traktować zmiany jako jeden z elementów strategii pozyskiwania kapitału, nie jako gwarancję sukcesu w banku. Dywersyfikacja źródeł finansowania - łącząca tradycyjne kredyty bankowe z rozwiązaniami z sektora private debt - pozostaje najrozsądniejszym podejściem w niepewnym otoczeniu gospodarczym.
Więcej na: https://horyzontcapital.com/
