Pomoc z Sankcją Kredytu Darmowego (SKD). Nie jesteś z tym sam
Podpisując umowę o kredyt, koniecznie sprawdź, czy dokument jest sporządzony zgodnie z prawem. Dokładnie przeczytaj każdy podpunkt i w razie potrzeby, poproś kredytodawcę o wyjaśnienie. Niestety, nawet przy zachowaniu szczególnej ostrożności może zdarzyć się niedopatrzenie. Co zrobić, jeśli już po podpisaniu umowy zorientujesz się, że wystąpił w niej błąd?
Wystąpił błąd w umowie o kredyt. Najpopularniejsze pomyłki banków
Zgodnie z art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim, każda umowa musi zawierać pełny zestaw informacji. Najczęstsze braki to: brak Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), brak całkowitego kosztu kredytu, brak informacji o skutkach opóźnienia w spłacie, brak warunków wcześniejszej spłaty, brak informacji o prawie do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni.
W umowie pojawił się błąd. Co można z tym zrobić?
W momencie, kiedy w umowie o kredyt pojawił się błąd, masz pełne prawo do złożenia tzw. oświadczenia o Sankcję Kredytu Darmowego (SKD). Czym właściwie jest SKD i kto może z niego skorzystać?
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to narzędzie prawne chroniące konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych, wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Polega na tym, że jeśli bank lub firma pożyczkowa naruszy obowiązki informacyjne wobec klienta, nieprawidłowo określi koszty kredytu lub w inny sposób złamie przepisy, konsument może złożyć oświadczenie o zastosowanie sankcji. Skutkiem jej zastosowania jest to, że kredyt staje się „darmowy”, czyli kredytobiorca spłaca jedynie kwotę pożyczonego kapitału - bez odsetek, prowizji czy innych kosztów, które bank naliczył niezgodnie z prawem.
Z prawa do Sankcji Kredytu Darmowego mogą skorzystać wyłącznie konsumenci, czyli osoby fizyczne, które zawarły umowę kredytu w celach niezwiązanych z działalnością gospodarczą. SKD nie dotyczy kredytów firmowych. Aby z niej skorzystać, konsument musi mieć zawartą umowę kredytu konsumenckiego, czyli taką, której wartość nie przekracza 255 550 zł (lub równowartości w innej walucie) i która została udzielona przez podmiot zawodowo zajmujący się udzielaniem kredytów, np. bank lub firmę pożyczkową.
W praktyce Sankcja Kredytu Darmowego ma zastosowanie wtedy, gdy instytucja finansowa nie dopełni obowiązków określonych w ustawie, na przykład nie podała rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), nie poinformowała o całkowitych kosztach kredytu, warunkach wcześniejszej spłaty, prawie odstąpienia od umowy lub błędnie przedstawiła wysokość rat i odsetek. Wówczas kredytobiorca może złożyć do banku pisemne oświadczenie o zastosowaniu sankcji, a w razie odmowy wystąpić do sądu o uznanie, że umowa kredytu powinna być traktowana jako pozbawiona kosztów dodatkowych.
W efekcie SKD jest jednym z najskuteczniejszych instrumentów ochrony praw konsumentów w Polsce, pozwalającym odzyskać nienależnie pobrane przez bank środki i realnie obniżyć koszt kredytu do wysokości samego kapitału.
Chcesz złożyć oświadczenie o SKD. Jak to zrobić?
Aby złożyć oświadczenie o Sankcji Kredytu Darmowego, należy przygotować pisemny dokument, w którym kredytobiorca poinformuje bank o zamiarze skorzystania z przysługującego mu prawa na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. W piśmie powinny znaleźć się podstawowe dane identyfikujące osobę składającą oświadczenie, czyli imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL oraz numer umowy kredytowej. W treści oświadczenia trzeba jasno wskazać, że konsument korzysta z prawa do Sankcji Kredytu Darmowego, ponieważ w zawartej umowie kredytowej występują naruszenia przepisów, takie jak błędne wyliczenie kosztów kredytu, brak informacji wymaganych przez ustawę lub nieprawidłowe przedstawienie warunków spłaty. W piśmie należy powołać się na odpowiedni przepis prawny, czyli art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, który stanowi podstawę prawną zastosowania SKD, oraz wskazać, że na jego podstawie kredytobiorca żąda uznania umowy za nieodpłatną, co oznacza obowiązek zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez dodatkowych kosztów, odsetek i prowizji.
Oświadczenie najlepiej przygotować w formie pisemnej, wydrukować, podpisać i złożyć w banku osobiście lub wysłać listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Warto zachować kopię dokumentu i dowód nadania, ponieważ mogą stanowić dowód w przypadku sporu z bankiem. Do oświadczenia należy dołączyć kopię umowy kredytowej, harmonogram spłat oraz inne dokumenty potwierdzające nieprawidłowości w naliczeniu kosztów. Po złożeniu pisma bank ma obowiązek rozpatrzyć sprawę i udzielić odpowiedzi. Jeżeli odrzuci oświadczenie, kredytobiorca może wystąpić na drogę sądową, żądając uznania sankcji kredytu darmowego przez sąd.
Sąd może odrzucić Twoje oświadczenie. Zacznij działać już wcześniej
Jeśli podejrzewasz, że w Twojej umowie mogły wystąpić błędy, warto skonsultować to z firmą zewnętrzną, zanim zdecydujesz się złożyć oświadczenie do banku.
Na rynku istnieją usługi, dzięki którym bezpłatnie sprawdzisz, czy w Twojej umowie o kredyt pojawiły się błędy. Jedną z takich firm jest Linfi. Firma z wykwalifikowanymi specjalistami dokładnie przeanalizuje umowę i wskaże ewentualne nieprawidłowości.
W takiej sytuacji masz dwa wyjścia, możesz samodzielnie złożyć oświadczenie o SKD do banku, lub powierzyć firmie pełnomocnictwo. Warto zwrócić uwagę na to, że większość banków odrzuca oświadczenia, a wkroczenie na drogę sądową wiąże się z dużymi kosztami i niepewną wygraną.
Firmy takie jak Linfi przekazują Ci część pieniędzy, które mógłbyś uzyskać podczas walki w sądzie. Dodatkowo podejmują za Ciebie działanie i dopełniają wszelkich formalności na drodze sądowej, reprezentując Cię podczas sprawy. Jak dokładnie to działa?
Firma Linfi pomaga konsumentom w skutecznym dochodzeniu prawa do Sankcji Kredytu Darmowego, oferując kompleksowe wsparcie na każdym etapie postępowania. Jej celem jest ułatwienie klientowi całego procesu - od analizy umowy kredytowej po reprezentowanie go w sporze z bankiem. W pierwszej kolejności specjaliści Linfi dokonują szczegółowej analizy dokumentacji kredytowej, sprawdzając, czy w umowie występują błędy lub naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, które mogą stanowić podstawę do zastosowania SKD. W przypadku Linfi taka konsultacja jest darmowa.
Jeśli zostaną wykryte nieprawidłowości, firma przygotowuje dla klienta komplet dokumentów niezbędnych do złożenia oświadczenia o Sankcji Kredytu Darmowego, dzięki czemu konsument nie musi samodzielnie mierzyć się ze skomplikowanymi formalnościami.
Linfi zajmuje się również reprezentowaniem klientów w kontaktach z bankami, prowadząc w ich imieniu negocjacje, składając reklamacje oraz monitorując odpowiedzi instytucji finansowych. W sytuacji, gdy bank odrzuca wniosek o SKD, firma oferuje wsparcie prawne i może reprezentować klienta przed sądem, przygotowując niezbędne pisma procesowe i argumentację prawną. W niektórych przypadkach Linfi daje również możliwość odkupienia roszczenia, co oznacza, że klient może otrzymać pieniądze bez konieczności samodzielnego dochodzenia ich przed sądem, a firma przejmuje cały proces dochodzenia należności. Dzięki takiemu podejściu Linfi zapewnia kompleksową, profesjonalną i skuteczną pomoc osobom, które chcą skorzystać z prawa do Sankcji Kredytu Darmowego i odzyskać pieniądze, które nienależnie pobrał bank.
Warto jednak pamiętać, że korzystając z pomocy firmy Linfi w sprawach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego (SKD), klient najczęściej zgadza się na kilka istotnych kwestii, które wiążą się z zakresem świadczonej usługi. Przede wszystkim korzystając z opcji odkupienia wierzytelności i pełnej reprezentacji, klient zrzeka się samodzielnego dochodzenia roszczeń w zakresie SKD - czyli przenosi na firmę prawo do występowania w jego imieniu wobec banku, prowadzenia negocjacji i ewentualnego postępowania sądowego. W praktyce oznacza to, że wszystkie pisma i wnioski przygotowuje i składa Linfi, a klient nie podejmuje już własnych działań procesowych w tym zakresie.
Dodatkowo w ramach takiego modelu klient może zrzekać się prawa do bezpośredniego kontaktu z bankiem w sprawach związanych z SKD, ponieważ firma działa jako pełnomocnik.
